青海新聞網(wǎng)·江源新聞客戶端訊 “沒想到按時繳存公積金也能當‘信用名片’，100萬元貸款5天就到賬了，利率還比市場低不少。”青海某汽車銷售企業(yè)負責人楊先生拿著手機里的到賬通知，難掩激動之情。

　　2025年西寧市住房公積金管理中心深入貫徹中央及省市推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的決策部署，聚焦營商環(huán)境優(yōu)化這一核心任務，創(chuàng)新推出“住房公積金+普惠金融”的“金銀助企”合作模式，將企業(yè)穩(wěn)定繳存公積金的行為轉化為可融資資產(chǎn)，為破解中小企業(yè)融資難、融資貴問題開辟全新路徑。截至2025年12月底，該模式已為全市正常繳存住房公積金的中小微企業(yè)累計發(fā)放普惠貸款56.77億元，突破50億元大關，不僅有效激活了住房公積金的綜合保障效能，更以數(shù)據(jù)賦能，為全市優(yōu)化營商環(huán)境、助力實體經(jīng)濟發(fā)展注入強勁動力。

　　機制破冰：搭建“信用+金融”對接橋梁

　　“以前找銀行貸款，要么缺抵押，要么審批慢，沒想到公積金繳存記錄成了‘硬通貨’。”在西寧市住房公積金助企貸合作銀行的服務大廳里，正在辦理業(yè)務的小微企業(yè)主王女士感慨道。這一轉變的背后，是西寧住房公積金管理中心打破部門壁壘、構建協(xié)同機制的創(chuàng)新實踐。

　　為精準破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”的發(fā)展痛點，中心主動作為、積極探索，于2025年4月聯(lián)合10家商業(yè)銀行，正式推出“住房公積金+普惠金融”合作模式。不同于傳統(tǒng)信貸模式，該機制創(chuàng)新性地將企業(yè)為職工正常繳存住房公積金的信用信息列為信用評級核心指標，通過量化繳存連續(xù)性、繳存基數(shù)穩(wěn)定性等關鍵數(shù)據(jù)，構建起科學的企業(yè)信用評價體系。中心按季度向合作銀行推送繳存穩(wěn)定、信用良好的企業(yè)“白名單”，為銀行精準放貸提供權威數(shù)據(jù)支撐，形成“繳存信用化—信用價值化—融資便利化”的良性循環(huán)。

　　“白名單就像企業(yè)的‘信用通行證’，讓我們放貸更有底氣。”工商銀行中心廣場支行李經(jīng)理介紹，依托公積金繳存的真實數(shù)據(jù)，銀行有效降低了信貸調(diào)查成本和風險評估難度，精準識別出一批經(jīng)營穩(wěn)健、信用良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新：精準匹配企業(yè)差異化需求

　　“我們是科技型小微企業(yè)，沒有固定資產(chǎn)抵押，之前融資一直四處碰壁，‘公積金（綠色）e企貸’幫我們解了燃眉之急。”西寧市某科技傳媒企業(yè)負責人張先生介紹，企業(yè)憑借連續(xù)幾年的公積金繳存記錄，成功獲批信用貸款，利率較市場同類產(chǎn)品低35BP，這筆資金及時用于公司設備升級，讓企業(yè)在行業(yè)競爭中占據(jù)了先機。

　　針對不同規(guī)模、不同行業(yè)企業(yè)的融資需求差異，西寧住房公積金管理中心聯(lián)合合作銀行量身打造了5款專屬信貸產(chǎn)品，形成覆蓋廣、適配性強的產(chǎn)品矩陣。其中，“公積金（綠色）e企貸”聚焦節(jié)能環(huán)保、綠色制造等領域企業(yè)，“惠如愿·公積金貸”側重支持小微企業(yè)日常經(jīng)營周轉，“薪金云貸”則主打線上便捷審批，滿足企業(yè)“短平快”的資金需求。這些產(chǎn)品均突出普惠導向，純信用貸款最高額度達300萬元，利率較市場同類產(chǎn)品低10—50BP，授信期限最長3年，真正實現(xiàn)了“低門檻、高額度、低成本”的融資支持。

　　在服務流程上，“線上+線下”雙渠道并行讓企業(yè)融資更高效。企業(yè)既可以通過銀行APP在線提交申請、上傳材料、查詢進度，實現(xiàn)“全程網(wǎng)辦、分鐘級審批”；也能前往銀行線下網(wǎng)點或公積金服務大廳，享受專人指導的“一站式”服務。“以前跑貸款要準備一堆材料，現(xiàn)在手機上點幾下就完成了，省了太多時間。”剛通過線上渠道獲批貸款的餐飲企業(yè)負責人劉芳說。

　　多方共贏：繪就營商環(huán)境優(yōu)化新圖景

　　“金銀助企”模式的落地生根，不僅讓企業(yè)嘗到了“信用變現(xiàn)”的甜頭，更構建起“企業(yè)得實惠、銀行拓業(yè)務、制度促發(fā)展”的多贏格局。

　　短短數(shù)月內(nèi)，服務覆蓋超400家中小微企業(yè)，切實提升了企業(yè)融資的便利度與獲得感，成功將住房公積金的“住房保障”核心屬性向“經(jīng)營保障”領域延伸，進一步增強了住房公積金制度的吸引力與綜合效益。對于企業(yè)而言，合規(guī)繳存公積金的行為轉化為實實在在的融資優(yōu)勢，純信用、免抵押、低利率的貸款支持，有效緩解了資金鏈壓力，為設備更新、產(chǎn)能擴大提供了有力保障。

　　對合作銀行來說，公積金繳存數(shù)據(jù)的接入構建了更精準的客戶識別體系，降低了信貸風險。西寧住房公積金管理中心通過這一創(chuàng)新模式，顯著提升了公積金制度的吸引力，越來越多的企業(yè)主動申請繳存公積金，進一步擴大了制度覆蓋面，讓住房公積金在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮更大作用。

　　如今，在西寧各產(chǎn)業(yè)園區(qū)、企業(yè)車間，“金銀助企”的成效隨處可見：工業(yè)園區(qū)的綠色算力項目借助貸款順利推進，科技創(chuàng)新企業(yè)實現(xiàn)設備升級，小微企業(yè)解決了流動資金周轉難題……這一創(chuàng)新實踐，正是西寧持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境的生動縮影。

  （來源：西寧晚報）